O consignado do INSS surge como uma opção para aposentados e pensionistas que precisam de crédito, mas não podem pagar taxas de juros elevadas. Entenda como funciona.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito muito comum no Brasil. Ela é solicitada, principalmente, por servidores públicos, aposentados e pensionistas. O Governo regulamenta o empréstimo, estabelecendo um teto para a taxa de juros.
Em 2024, o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) anunciou a redução dessas taxas. A medida visa acompanhar a redução da Selic, promovida pelo Banco Central.
Na prática, o acesso ao crédito para aposentados e pensionistas, terão melhores condições de pagamento. A mudança resulta em alívio financeiro para essa parcela da população.
Consignado do INSS tem juros reduzidos; confiras os novos valores
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde o pagamento das parcelas é descontado diretamente do benefício do INSS ou salário do tomador.
Isso significa que o aposentado ou pensionista não precisa se preocupar em pagar boletos ou realizar transferências, pois o valor das parcelas é automaticamente deduzido da sua renda mensal.
Quem pode fazer consignado?
Aposentados e pensionistas do INSS têm acesso a essa modalidade de crédito. Além disso, servidores públicos também podem contratar esse tipo de empréstimo.
Trabalhadores da iniciativa privada também podem solicitar o empréstimo, desde que o empregador tenha convênio com alguma instituição financeira.
A principal vantagem é que, devido ao desconto direto na folha de pagamento, os bancos consideram esse tipo de crédito de baixo risco, oferecendo taxas de juros mais atrativas.
Como funciona?
Ao contratar, o valor solicitado é liberado na conta do beneficiário. As parcelas são descontadas automaticamente do benefício ou salário, conforme acordado no contrato.
O prazo de pagamento pode variar de acordo com a instituição financeira, sendo comum prazos entre 12 e 84 meses. A principal característica é a segurança para o banco, que tem a garantia do desconto direto, e para o tomador, que evita atrasos e inadimplências.
Mesmo com juros baixos, modalidade oferece riscos; veja
Em primeiro lugar, é necessário ter em mente que a diminuição da renda mensal pode afetar o orçamento familiar, já que uma parte do benefício será destinada ao pagamento das parcelas.
A dependência do banco também é um fator, pois o beneficiário poderá precisar de crédito para compensar a diminuição do orçamento mensal.
Então, existe o risco de empobrecimento, caso o tomador não consiga administrar suas finanças de maneira eficiente, acumulando dívidas e comprometendo ainda mais sua renda.
Dicas para pagar o consignado com menos juros
Para pagar o consignado com menos juros, considere as seguintes dicas:
- Pesquise e compare as taxas de diferentes instituições financeiras;
- Negocie prazos e condições antes de assinar o contrato;
- Evite refinanciamentos, pois podem aumentar o valor total pago;
- Utilize parte do 13º salário ou outras rendas extras para abater o saldo devedor;
- Faça um planejamento financeiro para evitar novos endividamentos.
Confira uma simulação com as novas taxas
Atualmente, a taxa máxima de consignado do INSS é de 1,68% ao mês. Para um empréstimo de R$ 20 mil, com prazo de pagamento de 12, 24 e 36 meses a simulação seria a seguinte:
No prazo de 12 meses, as parcelas mensais são mais altas, de R$ 1.854,22, porém o valor total pago ao final do contrato é de R$ 22.250,66 . Ou seja, é menor em comparação aos prazos mais longos.
Em 24 meses, as parcelas são de R$ 1.019,48, mas o custo total do empréstimo é de R$ 24.467,52. Por fim, em 36 meses, as parcelas são de 744,90. Enquanto isso, o valor total pago ao final do período é de R$ 26.816,51.
